准入门槛过低：只需10万元注册一个公司，再花上几万元购买一个平台程序，一个P2P网贷平台即上线。这不仅吸引了大批的鱼龙混杂参与者纷纷踏足，也给该行业聚集了大量的风险。而面对“野蛮生长”的理财机构，普通投资者又该如何选择和规避风险呢？

P2P 野蛮生长

随着互联网金融概念的热炒，P2P行业受关注程度越来越高。“收益秒杀余额宝！”这是P2P公司的口号之一。平均20%以上的诱人收益率吸引了众多的参与者。根据2013年P2P投资者报告，94%的投资人在P2P的投资中取得正收益，87%的人收益高于18%。这些数据非常可观，但危机也如影随形。

根据公开报道粗略统计，截至目前，全国已有80多家P2P企业出现问题，其中2013年就有75家，今年1月以来又陆续出现。这些问题P2P平台，或是经营出现问题，造成提现困难，引发挤兑，或是卷款消失，P2P的野蛮生长给这个新生的行业蒙上了阴影。

监管 迫在眉尖

自2013年10月以来，多家P2P网贷公司接连爆发兑付困难，业内人士强调，网贷平台问题频出凸显监管缺位。P2P很长时间都游离于金融监管之外，目前由央行牵头监测。国内对这类机构始终没有明确的监管机制。不过日前互联网金融专业委员会的成立或有可能结束P2P网贷鱼龙混杂、监管失灵的现状。

据悉，由央行下属机构中国支付清算协会牵头成立的互联网金融专业委员会，与陆金所、拍拍贷、宜信等在内的10家已经加入互联网金融协会的P2P网贷公司召开座谈会。据悉在会上部署了2014年的工作计划，包括6月份以前将建立P2P网贷行业的自律标准。

理财 风险规避

投资风险常在，只有真正学会避险的人，才能享受高收益带来的“盛宴”！那么应该把你的“血汗钱”交给哪一个理财机构？如何正确选择合适的平台，合理的理财，更好规避风险呢？

前提：收益过高不能碰

一些新上线的平台，一般都会用畸形的高收益来吸引投资者。有些平台刚上线的时候，最高年化收益率可以做到22%，如果P2P网贷平台给出的总年化收益率超过20%就要谨慎，如果超过20%之后还有另外的“投标奖励”，那么投资者就可能面临血本无归的风险，一定要注意。

警惕：秒标和拆标的“地雷”

一些新的P2P平台为招揽人气，会发放超短期但是高收益的借款标的。这些借款标的基本都是网站虚构的，让投资者竞标并打款，然后网站在满标之后很快就连本带息归还借款和利息。业内人士表示，有些P2P网贷平台的秒标很可能就是一个庞氏骗局，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。

拆标是指P2P公司将长期项目拆分成几个短期项目，在每个短期项目结束后再重新续筹。在这样的情况下，如果一个拆分短期结束后没有新钱流入，即造成资金链断裂。如果一个P2P平台上超短期项目过多，就需要谨慎起来。

产品选择 参考标准“四步走”

为了规避风险，在选择P2P产品时，专家建议可以参考以下标准：

1、尽量选择大平台公司。一般平台越大，资金规模越大，这从一定程度保障了资金的流动性。另外，大平台公司的风控措施也更为规范。

2、了解小额贷款公司是否有一套完善的风险管控措施。随着纯信用贷款业务的坏账率越来越高，很多平台开始转向抵押贷款业务。因此，谨慎的投资人可注重贷款的抵押物，比如房产或车辆、中心地区或郊区的房屋，内在价值不同，也会决定P2P理财的有效兑付程度。

3、仔细了解借款用途以及还款方式。

4、了解是否有实业公司担保、是否有先行赔付机制、风险备用金是多少。另外，P2P毕竟是风险投资，在做完以上功课后，还要合理做好总量控制。